Creditele nebancare reprezinta o solutie financiara preferata de un numar tot mai mare de persoane. Un credit nebancar iti permite sa imprumuti bani rapid si usor de la o institutie financiara nebancara pentru a face fata unei cheltuieli neasteptate. De obicei, aceste imprumuturi nu sunt insotite de restrictii privind utilizarea finala si pot fi utilizate in multe scopuri cum ar fi renovarea locuintei, planificarea unei calatorii, o urgenta medicala sau achitarea unei datorii. Insa, nu toata lumea este eligibila pentru un credit nebancar din cauza istoricului de credit sau veniturilor care apar la ANAF.
Daca esti interesat de un credit ifn sau de un credit cu istoric negativ, trebuie sa intelegi criteriile de eligibilitate si factorii care iti afecteaza scorul de credit inainte de a aplica. Citeste mai departe pentru a afla care sunt factorii care iti afecteaza scorul de credit.
Care sunt factorii care iti afecteaza eligibilitatea?
Scorul de credit
Scorul de credit joaca un rol major in eligibilitatea ta pentru un credit nebancar. Fiecare creditor nebancar(IFN) va lua in considerare acest scor atunci cand va evalua eligibilitatea ta pentru un imprumut. Scorul de credit este un numar format din trei cifre care reprezinta solvabilitatea ta pe baza istoricului tau de credit.
Un scor de credit ridicat indica faptul ca esti un debitor responsabil care va face rambursari la timp, ceea ce te face un pariu cu risc scazut. Un scor de credit cuprins intre 551 si 600 este considerat mediu si inseamna ca poti beneficia de oferte de imprumuturi din partea ifn-urilor daca ai un venit stabil. Daca scorul tau de credit este cuprins intre 651-700 atunci nu vei intampina dificultati in obtinerea unui imprumut.
Venitul si locul de munca
Venitul tau si stabilitatea locului de munca sunt factori la fel de importanti pentru stabilirea eligibilitatii tale pentru un credit nebancar. Orice institutie financiara nebancara va evalua aceste aspecte pentru a-ti stabili capacitatea de rambursare actuala si stabilitatea financiara viitoare. In general, persoanele salariate cu locuri de munca stabile si o sursa regulata de venit sunt considerate a avea un profil bun.
Salariul lunar minim variaza in functie de cativa factori. In general, o persoana cu salariul minim pe economie este considerata eligibila pentru credite nebancare. Si persoanele care desfasoara activitati independente trebuie sa prezinte o sursa constanta de venit si o afacere profitabila pentru a fi eligibile pentru un credit nebancar. Persoanele care au salariul mai mare decat minimul pe economie vor fi intotdeauna avantajate cand vine vorba de obtinerea unui imprumut.
Varsta
Varsta determina in egala masura eligibilitatea ta pentru un credit nebancar. Solicantii ar trebui sa se incadreze intr-o anumita grupa de varsta deoarece vor fi considerati mai susceptibili de a avea venituri stabile si capacitate de rambursare pe o perioada mai lunga de timp. In general, pentru a solicita un credit nebancar solicitantul trebuie sa aiba minim 20 de ani si maxim 65 de ani la sfarsitul perioadei de creditare.
Valoarea si durata imprumutului.
Suma si durata imprumutului dorit sunt alti factori care afecteaza eligibilitatea. Durata de rambursare variaza in general intre 1 luna si 5 ani. Daca esti in cautarea unei sume mai mari de imprumut, este nevoie sa ai nevoie si de un venit mai mare si de un scor de credit bun.
Alti factori care pot fi luati in considerare pentru a fi considerat eligibil pentru un credit nebancar:
Datorii existente. Datoriile tale existente reprezinta un alt factor care iti afecteaza eligibilitatea atunci cand vrei sa soliciti un credit nebancar. Daca ai imprumuturi restante sau solduri ale cardurilor de credit, acestea iti pot afecta capacitatea de rambursare si iti pot afecta eligibilitatea.
Raportul datorie/venit. Cu alte cuvinte, raportul dintre platile lunare ale datoriilor tale si venitul lunar. Un raport datorie/venit ridicat indica faptul ca ai prea multe obligatii financiare in raport cu venitul tau, ceea ce iti poate afecta eligibilitatea pentru un credit nebancar. De obicei, un raport mai mic de 40-50% este considerat viabil.
In situatii de urgenta, chiar si creditele nebancare reprezinta o sursa de finantare. Multi se feresc de creditele oferite de IFN-uri de teama dobanzilor mari si a taxelor penalizatoare foarte mari. Insa daca analizam cu atentie institutia de la care luam bani, atunci putem beneficia de dobanzi foarte bune. Pe site-ul nostru gasiti IFN-urile cu cele mai bune dobanzi, care ofera credit cu istoric negativ in conditii foarte bune, astfel incat sa nu devina solicitantul supraindatorat.